Så funkar fonder hos Montrose
Vi på Montrose har tagit fram en prissättning som gör det mer förmånligt att äga fonder hos oss än hos andra aktörer. Vi har anpassat våra fondavgifter så att det totala priset blir lägre, vilket innebär att du kan investera i samma fonder som hos andra – men till ett bättre pris.
För att förklara hur det fungerar hos oss behöver vi börja med hur det fungerar om du köper en fond hos dom allra flesta andra banker eller nätmäklare.
Så funkar det hos andra banker
Om fonden du köper hos banken har en förvaltningsavgift på 1% så delar ofta banken och fondbolaget på den avgiften. Det betyder till exempel att fondbolaget kan ta hälften (0,5%) och banken eller nätmäklaren tar andra hälften i form av en ”kickback” (0,5%).
Hos Montrose vill vi ha en mer transparent prissättning. Därför ger vi tillbaka hela vår del av förvaltningsavgiften till dig som kund och vi tar en platt avgift, en så kallad fondplattformsavgift.
Så funkar det hos Montrose
Det innebär att hos Montrose får du tillbaka hela den del av förvaltningsavgiften som hade gått till banken eller nätmäklaren av oss (0,5% i ovan exempel) och i stället tar vi en platt avgift på 0,1%.
Är förvaltningsavgiften 2% som delas 50/50 så får du tillbaka hela 1% och vi tar bara 0,1% i fondplattformsavgift och du sparar 0,9%.
Nu ännu billigare på dom billigaste fonderna
I vissa fonder där förvaltningsavgiften är lägre än 0,20% så skulle räkneexemplet ovan betyda en höjning av avgiften. För att det ska bli ännu bättre för dig som kund så tar vi därför 0,05% på alla fonder med lika med eller lägre fondavgift än 0,20%.
Tre begrepp att hålla reda på:
Förvaltningsavgift: Den avgift fonden tar ut för att driva fonden.
Fördelning av förvaltningsavgift: Hur avgiften fördelas mellan fond och bank eller nätmäklare.
Fondplattformsavgift: Den avgift som Montrose tar ut istället för att ta ersättning från fondbolaget.
FAQ om fonder
Varför skiljer sig förvaltningsavgiften åt mellan olika fonder?
Fonder bestämmer själv avgiften på sin fond. Ofta finns det ett förhållande mellan avgiften och de kostnader som är förknippade med att nå och investera i en marknad. Även andra saker som populära förvaltare, stark historik eller starkt varumärke kan påverka vad fonden sätter för avgift. Oftast är passiva fonder såsom indexfonder i regel billigare än en aktiv fond. Detta beror på att fonden enbart behöver se till att följa sitt index och inte ta några aktiva beslut.
Kan även fördelningen av förvaltningsavgift skilja sig åt mellan olika banker och mäklare?
Hur fördelningen på förvaltningsavgiften ser ut är upp till fonden och banken eller nätmäklaren att förhandla. Vi har förhandlat med alla fondbolag som vi erbjuder för att få så hög fördelning som möjligt. Ju mer ni handlar i en fond och ju mer kapital vi har hos en fond, desto bättre kan vi förhandla med respektive fond.
Gäller plattformsavgiften allt kapital eller bara fonder?
Vi har inga generella avgifter på kapital, utan denna kostnad på 0,1% eller 0,05% rör enbart kapital investerat i våra fonder.
Ni har inte alla fonder som vissa banker eller nätmäklare har, hur kommer det sig?
Det är upp till fondbolagen själva vilka plattformar dom vill vara med på. Vi behöver således förhandla avtal och pris med varje enskilt fondbolag. Inte alla fondbolag gillar att vi är transparenta kring ersättningar och inte alla är bekväma med att betala tillbaka fondavgift till kunderna. Vissa banker och nätmäklare använder sin distribution som ett sätt att locka pengar till sin plattform. Vi jobbar hårt för att ständigt lägga till fonder för att ge våra kunder ett så brett fondutbud som möjligt.
Gäller prissättningen även ETF:er?
Nej, ETF:er handlas mer likt aktier med ett courtage på en marknadsplats och vi erhåller ingen fondkickback för denna typ av fond.
Betalar man valutaväxlingsavgift för utländska fonder?
Ja, via utomatväxlar åt dig när fonden handlas i en utländsk valuta. Håll utkik efter fondens valuta om du vill undvika valutaväxlingskostnader i samband med fondinvesteringar.
